Créditos trampa y prácticas abusivas: Financieras apuntaron a adultos mayores y dueñas de casa con riesgo de perder sus viviendas

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) presentó una demanda colectiva en contra de las financieras Emprenor y Emprenort, por ofrecer créditos trampa, con cláusulas abusivas, dirigidos principalmente a adultos mayores y mujeres dueñas de casa.

Según el Sernac, ambas empresas, que se dedican al otorgamiento de créditos, principalmente en la zona norte del país, habrían incurrido en una serie de incumplimientos a la Ley del Consumidor y otras normas.

La demanda fue interpuesta ante el Primer y Segundo Juzgado Civil de Antofagasta, luego de que el organismo fiscalizador realizara una minuciosa investigación que incluyó requerimientos de información, fiscalización presencial y una citación a declarar al representante legal.

Créditos millonarios con un máximo de 60 cuotas

La investigación reveló que los créditos ofertados a las y los consumidores por parte de Emprenort y Emprenor, dirigidos principalmente a mujeres dueñas de casa y adultos mayores, «son en la práctica productos hipotecarios que no cumplirían con los requisitos legales mínimos establecidos para este tipo de contratos».

«Ambas empresas, que comparten representante legal, giro comercial y domicilio, exigen que las personas al momento de contratar los servicios crediticios, sean propietarios de una vivienda. Luego deben firmar diferentes documentos, tales como pagarés y contratos de hipoteca con garantía general, los cuales contienen diversas cláusulas abusivas», indicó el Sernac.

Ambas empresas entregaban créditos de hasta 170 millones de pesos, los cuales debían ser pagados en un máximo de 60 cuotas.

Debido a estas condiciones, en varios casos al no tener la capacidad para pagar el crédito, estas deudas fueran repactadas, deviniendo en el remate de propiedades de las personas morosas.

Además, el Sernac constató que ambas financieras no cumplen con los requisitos establecidos en la Ley del Consumidor relativo a los deberes de información de los contratos hipotecarios, contraviniendo lo establecido en el Reglamento sobre Información al Consumidor de Créditos Hipotecarios.

Asimismo, se detectó que las dos empresas superaban en muchos casos la Tasa Máxima Convencional (TMC) para otorgar créditos, por lo que ya se les solicitó la restitución de esos montos.

Multas para las financieras por violar la ley

Con esta demanda colectiva, Sernac busca que todas las personas afectadas reciban las restituciones y devoluciones de aquellos montos cobrados ilegalmente. Asimismo, prevé que los proveedores reciban el máximo de las multas que establece la Ley.

“A través de esta demanda colectiva vamos a buscar las más altas multas para las empresas Emprenor y Emprenort por haber vulnerado la Ley, aunque nuestro foco principal es que todas las personas que fueron afectadas se les sea restituido todo el dinero cobrado ilegalmente en los casos que corresponda”, destacó la Directora Nacional (s) del Sernac, Carolina González.

Cabe destacar, que además de la demanda colectiva, y ante la eventualidad de que hubiera alguna arista que pudiese ser constitutiva del delito de usura, el organismo fiscalizador remitió los antecedentes ante el Ministerio Público, para que, en base a sus competencias, inicie una investigación penal y requiera las sanciones pertinentes.