Sernac en alerta por créditos automotrices: si pides $3 millones podrías terminar pagando más de $5 millones

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un estudio para conocer el costo de los créditos automotrices y de consumo. El análisis incluyó a entidades bancarias, financieras automotrices, retail financiero, cajas de compensación y cooperativas de ahorro y crédito. Se consideraron datos vigentes al 21 de julio.

En las instituciones incluidas en el estudio, figuran los cargos por gastos de otorgamiento, inscripción del vehículo, gastos de administración, gastos notariales, impuestos, constitución de prenda y otros.

El estudio se realizó en base a un crédito de $3.000.000 a 36 meses plazo, pero además, al Costo Total del Crédito (CTC) se le incluyó el valor del seguro de desgravamen, los intereses y los costos operacionales.

De acuerdo a los resultados, el estudio detectó que en la banca, el Costo Total del Crédito (CTC) va desde los $3.825.879 en el Banco BICE hasta los $4.650.825 en el BCI, con una diferencia de $824.946, lo que representa un 22% más respecto del menor valor en este submercado.

En el caso de las cajas de compensación, el CTC varía entre los $4.532.346 en caja Los Andes hasta los $4.838.400 en la caja Gabriela Mistral, con una diferencia de $306.054, lo que representa un 7% más respecto del valor más bajo.

En las cooperativas de ahorro y crédito el CTC varía entre los $3.811.006 en cooperativa Capual hasta los $4.575.528 en Ahorrocoop Ltda., registrándose una diferencia de $764.522, lo que representa un 20% más respecto del menor valor.

En el retail financiero, en tanto, solamente CAT Administradora de Tarjeta de crédito (Cencosud) indicó ofrecer el producto crédito de consumo y el costo total del crédito es de $4.587.224.

Respecto a los gastos operacionales, de acuerdo con la información proporcionada por las empresas consultadas, estos pueden ir desde $800 en Coopeuch hasta $36.500 en Detacoop, con un valor promedio de $23.656.

Valores crédito automotor

En financieras automotrices, el estudio detectó diferencias en el CTC de hasta un 22% o $932.082, con valores que van desde los $4.253.846 en General Motors hasta los $5.185.928 en Astra.

En el caso de la banca, el CTC va desde los $4.178.736 en Scotiabank hasta los $4.930.416 en Banco Falabella, con una diferencia de $751.680, es decir un 18% más respecto del menor valor en este submercado.

En las cooperativas de ahorro y crédito, las diferencias detectadas van desde los $4.195.152 en cooperativa Lautaro Rozas hasta los $4.780.857 en Coocretal, con una diferencia de $585.705, lo que representa un 14% más respecto del menor valor.

Respecto a los gastos operacionales, de acuerdo a la información proporcionada por las empresas que otorgan este tipo de crédito, los valores van desde los $127.508 en Tanner, hasta los $362.662 en Astra, con un promedio $234.478.

Acciones del Sernac

Respecto a créditos automotores, el Sernac presentó una demanda colectiva en contra de la empresa Tanner Servicios Financieros S.A., acción judicial que tiene como propósito que la empresa compense a los clientes por el pago del costo de alzamiento de prendas de carácter general, cuyos créditos fueron pagados íntegramente hasta 4 años antes de la entrada en vigencia de la Ley N° 20.855 de Alzamiento de Prendas e Hipotecas.

En resumen, con esta acción el Servicio busca la devolución de los costos ya pagados por los consumidores y que la entidad deje de cobrarlos a futuro.

El Sernac tomó esta determinación luego de realizar una mediación colectiva con la empresa, la que finalmente no resultó favorable, pues la entidad financiera no estuvo disponible para entregar una propuesta de solución satisfactoria para los consumidores.

¿En qué fijarse al momento de contratar un crédito?

El Costo Total del Crédito (CTC) es el monto total que terminará pagando el consumidor, y que corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos, como el valor de la cuota en función del plazo acordado, incluyendo cualquier pago en el periodo inicial. En general, a mayor cantidad de cuotas, el costo del crédito será más caro para el consumidor, por lo que el consejo es endeudarse en la menor cantidad de cuotas disponibles.

Otra variable a tomar en cuenta al momento de solicitar un crédito (automotor o de consumo) son los gastos operacionales, que en el caso de un crédito automotor corresponde al conjunto de cargos inherentes a la naturaleza prendaria del crédito, que si bien no forman parte del bien, pasan a constituirse como parte del monto final a financiar.

*RECUERDA que la Ley 20.855 señala que las instituciones financieras deben:

• Tramitar y pagar directamente los costos del alzamiento de la prenda o hipoteca una vez pagado el crédito.
• Realizar dicho trámite en 45 días una vez pagada la última cuota del crédito.
• Informar al consumidor de la finalización del trámite dentro de los 30 días siguientes una vez otorgado el alzamiento.